Nicht jede Immobilienfinanzierung lässt sich lückenlos bewältigen, manchmal steht eine größere Summe nicht zum passenden Zeitpunkt bereit. Dafür kann es verschiedene Gründe geben, in der Regel lässt eine gewisse Summe des Eigenkapitals noch auf sich warten, weil es vertraglich gebunden ist. Die Lösung liegt in einer Zwischenfinanzierung, die bis zu dem Zeitpunkt eintritt, wenn das gesamte Kapital vorliegt.
In diesen Fällen kann eine Zwischenfinanzierung notwendig sein
Rechnerisch funktioniert die Finanzierung des Eigenheims, doch an der Zeittaktung könnte es scheitern: Beim Kauf eines gebrauchten Hauses erwartet der Verkäufer die gesamte Summe auf einmal, nur dann gilt das Geschäft offiziell als abgeschlossen und der Grundbucheintrag wird vorgenommen. Geht es um einen Neubau, so muss zu bestimmten Bauabschnitten stets frisches Geld bereitliegen, um die anfallenden Rechnungen zu bezahlen.
Auch in diesem Fall kann es durchaus zu Engpässen kommen, die sich per Zwischenfinanzierung überbrücken lassen. Diese Kreditvariante wird dann gewährt, wenn die Baufinanzierung insgesamt auf solider Grundlage steht, aber noch mindestens eine zeitliche Lücke enthält. Besonders häufig kommen die folgenden Fälle beim Kauf einer Altimmobilie vor:
- Der Bausparvertrag ist erst einige Wochen oder Monate später zuteilungsreif.
- Die Auszahlung einer Lebensversicherung ist beantragt, findet aber zeitversetzt statt.
- Sie bedienen einen Sparplan, dessen Fälligkeit bevorsteht.
- Sonstiges nachweisbares Eigenkapital steht zwar nicht pünktlich, aber in Kürze bereit.
- Sie erwarten noch eine fest terminierte Zahlung aus einem Immobilienverkauf.
- Bereits genehmigte staatliche Fördergelder stehen nicht termingerecht zur Verfügung.
Die Konditionen der Zwischenfinanzierung sind Verhandlungssache
Ob Ihr Kreditinstitut tatsächlich eine Zwischenfinanzierung bewilligt, lässt sich im persönlichen Gespräch klären, bringen Sie hierfür alle benötigten Nachweise über das bald verfügbare Eigenkapital mit. Die Rahmenbedingungen lassen sich individuell aushandeln, mancher Darlehensgeber wittert allerdings seine Chance auf besonders hohe Zinsen. Geben Sie also Acht, dass Ihre Zwischenfinanzierung nicht allzu teuer ausfällt – und prüfen Sie auch, ob es nicht vielleicht kostengünstiger ist, einen Bausparvertrag außerplanmäßig zu kündigen und dafür eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung in Kauf zu nehmen. Kontaktieren Sie im Zweifelsfall noch weitere potentielle Kreditgeber, um das beste Angebot für Ihre Zwecke herauszusuchen. Eine Zwischenfinanzierung muss nämlich nicht zwingend über dieselbe Bank laufen, die auch Ihren regulären Immobilienkredit gewährt. Kredite dieser Art besitzen in der Regel eine verkürzte Laufzeit von maximal zwei Jahren, spätestens dann sollten sie durch das fließende Eigenkapital komplett getilgt werden.
Zwischenfinanzierung bei Neubauten
Ist ein Neubau geplant, wird normalerweise nicht die volle Darlehenssumme auf einmal ausgeschüttet, sondern die Bank zahlt an den Baufortschritt gekoppelte Rate. Sind bestimmte Bauabschnitte abgeschlossen und die entsprechenden Rechnungen trudeln beim Bauherrn ein, werden durch den Kreditgeber die passenden Teilsummen freigegeben. Vielleicht hält der zukünftige Immobilienbesitzer zusätzlich noch Eigenkapital bereit, das zu bestimmten Terminen auszahlungsreif wird.
Doch auch in diesem System können sich Lücken ergeben, wenn zum Beispiel ein Bauabschnitt schneller fertig wird, als erwartet, die Geldanlage aber erst in einigen Wochen fällig ist. Oder es entstehen zu einem unpassenden Zeitpunkt Mehrkosten, die gedeckt werden müssen, damit der Bau weitergehen kann. Auch in dieser Situation stellt die Zwischenfinanzierung ein probates Mittel dar, um stets genügend Geld auf der Hand zu haben: So scheitert die termingerechte Vollendung des Neubaus nicht an einem finanziellen Engpass!